Что им стоит дом построить

Как передает корреспондент УтроNews, накануне Президент России Владимир Путин дал Правительству поручение до 15 июня предоставить предложения по предоставлению льготной ипотеки семьям с детьми до 14 лет, а также семьям участников специальной военной операции. Поручение дано по итогам заседания Госсовета «О развитии инфраструктуры для жизни». Главные ответственные - премьер Михаил Мишустин и руководитель комиссии Госсовета РФ, глава Татарстана Рустам Минниханов.

Программа «Семейная ипотека» со ставкой 6% действует до 2030 года и доступна для покупки квартир в новостройках или строительства домов. Президент предложил расширить программу на вторичный рынок в регионах с дефицитом нового жилья, а также подумать о дифференцированном увеличении лимитов в зависимости от числа членов семьи.

Президент не просто так уделяет значительное внимание вопросам доступности жилья. После отмены льготной ипотеки в 2024 году и без того непростая для россиян тема обострилась до предела. Серьезные проблемы и у застройщиков, которые не могут полностью распродать построенные квартиры и вынуждены корректировать свои планы в связи с изменениями спроса.

Что со ставками

После завершения программы льготной ипотеки 1 июля 2024 года, объем выдачи ипотечных кредитов в России существенно снизился. В период с января по апрель 2025 года объем выдачи ипотеки уменьшился на 45% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, составив 868,96 млрд рублей. Прогнозы на весь 2025 год также указывают на снижение: по оценкам ДОМ.РФ, количество выданных ипотечных кредитов сократится на 20% по сравнению с 2024 годом, составив от 1,0 до 1,2 млн кредитов на сумму 3,8–4,0 трлн рублей. 

Именно льготная ипотека во-многом стимулировала спрос на первичное и вторичное жилье. С ее ограничением многие банально потеряли возможность улучшить свои жилищные условия. Одновременно с этим в рамках борьбы с инфляцией и прочей турбулентностью в экономике выросла ключевая ставка ЦБ - на текущий момент она составляет 21%. Вместе с ней после отмены льготных ставок по ипотеке средние ставки банков стали просто зашкаливать. Отдельной «болью» для людей стало резкое увеличение первоначального взноса - те, кто копил деньги до 2024 года, но не успел взять ипотеку на льготных условиях, обнаружили, что собранной суммы теперь недостаточно - даже если получить ипотеку по «неподъемной» рыночной ставке.

Приведем примеры некоторых крупных банков. У «Сбербанка» средние ставки на первичное жилье составили от 28,2% годовых при первоначальном взносе свыше 50%. У ВТБ минимальная ставка - 27,8% при первоначальном взносе от 50%, при взносе от 20% ставка может быть существенно выше. В «Альфа-Банке» ставка по ипотеке на строящееся и готовое жилье - 28,49% годовых. Но все это, скорее, минимальные значения. В ряде случаев реальные ставки переваливают за 30%.

Приведем простой пример: в среднем для того, чтобы купить в Подмосковье однокомнатную квартиру за 10 млн рублей при нынешних условиях заемщик будет вынужден отдать около 40 млн рублей за 30 лет - и это при ежемесячном платеже, приближающимся к 100 тыс. рублей. Для абсолютного большинства жителей страны эти условия просто невыполнимы.

Первый взнос и средний платеж

Есть и более печальные сведения. Согласно анализу экспертов РБК, в конце 2024 года первый взнос по ипотеке на однушку в мегаполисах достиг почти 80%. Чтобы жителям Казани и Нижнего Новгорода купить в новостройке в кредит хотя бы однушку, придется накопить свыше 77% от ее стоимости. Наименьший среди миллионников взнос в Красноярске, но и там потребуется больше 50%.

Средняя ипотечная ставка по рыночным программам, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, на последние числа декабря составляет 29%. При такой ее величине самая критичная среди городов-миллионников ситуация в Казани, однако и в других проблем хватает. Кроме того, при низких доходах кредит могут и не предоставить даже при наличии накопленного первого взноса нужных размеров. 

В качестве примера приведем город-миллионник Пермь. В новых условиях жителю города в среднем нужно зарабатывать порядка 130 тыс. рублей, чтобы гарантированно получить одобрение по ипотеке. При этом средний регулярный платеж составит 77,8 тыс. рублей - в несколько раз выше, чем при льготной ставке. Однако, в Перми средняя зарплата составила 79 тыс. рублей - немногим больше среднего ежемесячного платежа. Не удивительно, что масса людей отложила покупку собственного жилья до лучших времен.

На особом положении жители столичного региона, где средний ежемесячный платеж уходит далеко за 100 тыс. рублей. В этой ситуации люди идут на жертвы - стараются приобрести квартиры меньшей площади. Те, кто еще способен приобрести жилье в ипотеку, сметают их, как горячие пирожки. По данным на 30 апреля 2025 года, предложение малогабаритных квартир в Москве за год сократилось на 24,2% (с 9253 до 7011). Ситуация усугубляется еще и тем, что год назад в столице ввели запрет на проектирование квартир площадью 28 кв. метров и ниже - т.е. тех же студий. 

Какие меры принимает Правительство

Правительство, понимает эти проблемы, о чем говорит и пристальное внимание к ним Президента России. Несмотря на завершение массовой льготной ипотеки, в РФ продолжают действовать другие востребованные программы с господдержкой. В первую очередь, это семейная ипотека, которая предоставляется семьям с детьми до 6 лет включительно. Помимо этого, существует программа «Молодая семья», по которой можно получить субсидии на приобретение жилья молодым семьям, включая безвозмездную государственную субсидию в размере 30% (для семей без детей) или 35% (если в семье есть ребенок).

Также это IT-ипотека. С 1 мая 2025 года решением Кабмина был упрощен доступ к ней для IT-специалистов - сняты лимиты по объему выдачи и увеличены возрастные ограничения. Кроме того, до 31 декабря 2025 года (с возможностью продления) продолжает действовать сельская ипотека.

Одновременно Правительство оказывает комплексные меры поддержки застройщикам. Среди прочего это продление ключевых нормативных актов, регулирующих строительную сферу, включая и долевое строительство, а также экспертизу и планировку территории - т.е. сохраняются стабильные, прогнозируемые условия для ведения бизнеса со стороны государства.

Также происходит постепенное снижение административной нагрузки: введены меры по уменьшению тарифов для застройщиков и отмене требований по субсидированию ставок для определенных категорий клиентов, что облегчило нагрузку на строительные компании. Сохраняется и субсидирование проектного финансирования. В результате принятых мер, а также собственных усилий бизнеса, в 2024 и 2025 году удалось не допустить банкротства ни одного крупного российского застройщика, хотя проблемы есть у многих.

В целом ситуация с доступностью жилья в России остается далекой от идеала, однако даже в этих условиях миллионы российских семей обзаводятся собственным жильем. Другая часть откладывает покупку, ну а третья переключается на арендованное жилье. Причем во многих случаях повышенный спрос приводит не к росту арендных ставок, а к их снижению из-за резко возросшей конкуренции за таких клиентов.