Не ходите, дети, в ломбарды-«хранители»: ЦБ вскрыл новую мошенническую схему

Выяснилось, что мошенники, действующие под видом предоставления услуг по хранению имущества граждан, на самом деле предлагают им займы под залог этого имущества, одновременно подменяя договоры, заключаемые с клиентами. Об этом сообщает корреспондент УтроNews со ссылкой на «Коммерсант». 

Процентные ставки по таким займам часто значительно превышают законные ограничения, установленные для регулярных участников рынка. Более того, имущество, передаваемое в залог, не застраховано, что является обязательным требованием для ломбардов. 

Кроме того, нет никакой гарантии того, что клиент получит свои деньги в случае реализации заложенного имущества. Ломбарды обязаны вернуть клиенту разницу между суммой реализации имущества и суммой его долга, однако в данном случае такая гарантия отсутствует, сообщает Центральный Банк.

Данная схема, получившая название «хранители», отличается от обычных комиссионных комнат и схем с обратным выкупом. Эксперт проекта «Народный фронт» и «За права заемщиков» Алла Храпунова подтверждает, что мошеннические компании предлагали гражданам услугу хранения и одновременно предлагали им деньги в качестве обеспечительного платежа. 

При возврате имущества клиент обязан был вернуть обеспечительный платеж вместе с определенными процентами за хранение. Однако сомнения возникли по поводу экономической целесообразности таких обеспечительных платежей.

Именно отсутствие экономической логики в обеспечительном платеже является основанием для признания данной схемы нелегальной практикой ломбардов.

Центральный Банк уже добавил информацию о компаниях, применяющих схему «хранителей», в список фирм, занимающихся нелегальной деятельностью. Каждый случай нелегальных действий передается в правоохранительные органы. Сами компании могут быть привлечены к административной ответственности, а их руководителей могут ждать уголовные наказания.

Только в текущем году в список были включены 371 компания с различными нарушениями (в 2022 году - 493, в 2021 году - 382). На данный момент в реестре Банка России зарегистрировано 1891 ломбардов.

Председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок оценивает, что около 2% небольших участников рынка ломбардов уже попали под схему «хранителей». 

По ее мнению, эта нелегальная схема связана с высокой регуляторной нагрузкой на рынке ломбардов, такой как внедрение Единого плана счетов и отраслевых стандартов бухгалтерского учета, а также Государственной интегрированной информационной системы драгметаллов и драгоценных камней. Она отмечает, что не каждый небольшой ломбард способен справиться с такими затратами.

Легальные ломбарды часто проигрывают конкуренцию «хранителям» и другим нелегальным схемам, так как они перегружены регулированиями, что приводит к уходу рынка в теневую зону, говорит Артем Евстратов, сооснователь «Первого ювелирного ломбарда».