Пенсионеры РЖД покроют недостачу «Балтинвестбанка»?

«Балтинвестбанк» решил провести эмиссию акций. Решение настораживающее – накопленный убыток банка превысил 22 млрд рублей, а сам он давно находится в санации. «Балтинвестбанк» перешел под контроль «Абсолют-банка» в конце 2015 года.

Допэмиссия банкрота

На санацию «Балтинвестбанка» Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило «Абсолют-банку» 32 млрд рублей сроком на 10 лет. Кредитную линию нужно будет закрыть в 2025-2026 гг, но непонятно, как это сделать при таких пассивах. Денег в «Балтинвестбанке» и «Абсолют-банке» нет.

Финансовая ситуация в «Абсолют-банке». Фото: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=absolyut-bank-2306&BankMenu=struktura_balansa

Причиной санации 9 лет назад стала финансовая деятельность руководства «Балтинвестбанка», которое раздало связанным с ним клиентам 15 млрд рублей. При ревизии также обнаружились офшорные компании, которые имели гарантии еще на 3 млрд рублей. Деньги серьезные для не самой крупной организации, но в «Абсолют-банке» тогда заявили, что вопрос закрыт.

«Абсолют-банк» проводит допэмиссию «Балтинвестбанка» для того, чтобы погасить обязательства по санации или чтобы передать организацию стороннему инвестору. Только непонятно,  кто будет брать на себя ответственность за банк, который находится при смерти.

Куда идут деньги пенсионеров РЖД

Корреспондент УтроNews сообщает, что не менее сложно и в «Абсолют-банке», который в 2013 году был приобретен НПФ «Благосостояние» (пенсионный фонд РЖД) у бельгийской компании KBC Group. 

Первоначально покупатель планировал потратить на эту сделку 12 млрд рублей, но в итоге заплатил 20,2 млрд (при курсе доллара в 32-34 рубля). Первоначальное занижение стоимости сделки по всей видимости было нужно для того, чтобы согласовать ее с структурами РЖД.

Финансовая ситуация в «Балтинвестбанке». Фото: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=baltinvestbank-3176&BankMenu=likvidnost

Сделка все равно получила негатив: несколько граждан подали на НПФ «Благосостояние» с требованием прекратить вывод российских средств за рубеж. Однако сделка состоялась, после чего «Абсолют-банк» стал чемоданом без ручки у пенсионеров РЖД.

Владимир Якунин. Фото: https://alrf.ru/news/pozdravlyaem---vladimira-yakunina-s-dnem-rozhdeniya/

Для НПФ «Благосостояние» это стандартная ситуация – больше всех деньги Фонда окучивают бывший глава РЖД Владимир Якунин и его партнер Сергей Орлов. Они же, похоже, и стояли за этим решением, которое спустя 11 лет может подорвать всю конструкцию.

Недавно по такой же схеме УК «РВМ Капитал» (еще одна дочка НПФ «Благосостояние»), которую возглавляет Орлов, купила у Альберта Авдоляна угольный терминал в порте Ванино, чтобы решить проблемы, которые там накопил предприниматель. 

Зачем структурам РЖД вдруг понадобился собственный банк, который затем начал санировать еще один? Для вывода капиталов? «Абсолют-банк» не раз заявлял, что финансовая ситуация у «Балтинвестбанка» нормальная, но при проверке выяснилось, что там убытки. Значит, деньги куда-то пропали – либо переданы в качестве кредитов, либо просто выведены.

Карточный дом РЖД

В грядущие 2 года выделенные на санацию 32,3 млрд рублей нужно возвращать, а нигде кроме НПФ «Благосостояние» санатору в лице «Абсолют-банка» их не получить. Любой кредит на покрытие разницы сразу приведет к скандалу и жестким решениям ЦБ, которые такие сюжеты не любит. 

Задействование напрямую денег НПФ «Благосостояние» невозможно – это еще больший скандал, чем санация «Абсолют-банка», вот и появилась идея с допэмиссией акций «Балтинвестбанка».

Но кто их купит? Неужели НПФ «Благосостояние»? А если история вскроется, то кто тогда будет нести за этот вопиющий случай ответственность?

Сергей Орлов. Фото: https://m.babr24.com/?IDE=207970&like=store

Ситуация напоминает историю с банком «Траст» и его санацией «Бинбанком» олигарха Михаила Гуцериева. Тогда сначала «Бинбанк» санировал «Траст», затем «Открытие» санировало «Бинбанк», а после краха «Открытия» все активы перешли к ВТБ Андрея Костина. Здесь же в случае краха конструкции все пассивы закроет РЖД, а значит государство.

С 2018 года за все недоимки НПФ «Благосостояние» несет ответственность РЖД, это было сделано для того, чтобы топ-менеджеры опасались разбазаривать пенсионные деньги. 

Только дочерние структуры Фонда накопили такое огромное количество активов, что по законам жанра рано или поздно этот карточный дом рухнет. Ситуация с «Балтинвестбанком» может стать таким триггером – сначала посыпется банк, затем второй, а после этого вопросы возникнут к Фонду и к самой госмонополиии по закрытию огромных долгов. Все это вызовет настоящее «цунами», что нельзя исключать и отбытие Якунина к сыну в Лондон.

Крах неминуем?

Похоже, менеджмент «Балтинвестбанка» и «Абсолют-банка» уже готовится к такому финалу. За первую половину 2024 года активы «Балтинвестбанка» уменьшились на 6% до 19,5 млрд рублей, а чистый убыток организации составил 1,2 млрд рублей против 0,5 млрд рублей годом ранее. 

Находящийся в санации банк продолжает быть убыточным. У «Абсолют-банка» ситуация чуточку лучше – активы составляют 271 млрд рублей, а чистая прибыль – 1 млрд рублей, но у этой организации все равно нет денег для покрытия обязательств перед АСВ.

Положение дел напоминает снежный ком – сначала руководство РЖД решили купить карманный банк на деньги своих пенсионеров, затем под контроль была взята еще одна организация и под эту сделку в виде санации получены огромные деньги. И вот прошло восемь лет, а ситуация начала подгорать и привела к этой подозрительной истории с допэмиссией.

Петербургское наследство

Сам «Балтинвестбанк» был основан в 1994 году группой «Интеррос» Михаила Прохорова и Владимира Потанина и длительное время назывался «БалтОНЭКСИМбанк». 

В 1997 году губернатор Санкт-Петербурга Владимир Яковлев присвоил ему статус держателя счета городского казначейства. В 2001 году контрольный пакет банка перешел к близким к яковлевской администрации ООО «Консалтинговая группа «Энергетика и право», ЗАО «Северо-Западное управление антикризисных проблем» и ЗАО «Торговый двор».

Миноритарием стала компания «БалтОНЭКСИМфинанс» Юрия Рыдника, который с 1997 по 2016 годы был председателем совета директором «Балтинвестбанка».

Владимир Яковлев. Фото: https://special.spbdnevnik.ru/vladimiryakovlev

Рыдник сыграл большую роль в победе Яковлева на губернаторских выборах 1996 и 2000 годов, когда тому удалось сместить Анатолия Собчака и семь лет удерживаться у власти. За это Рыдник и «Балтивестбанк» получили преференции, которые были у банка до 2015 года.

«Балтинвестбанк» в 2015 году разграбили

Заместитель Рыдника Павел Горбунов объясняет коллапс «Балтинвестбанка» новой финансовой политикой страны. В 2015 году государство запретило госпредприятиям размещать средства и обслуживаться в банках вне первой двадцатки, а губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко директивным решением ограничил этот список для питерских организаций пятью структурами.

Юрий Рыдник. Фото: https://news.myseldon.com/ru/news/index/174815284

Сразу после этого от «Балтинвестбанка» отказались многие бывшие партнеры, а менеджмент организации начал раздавать кредиты и гарантии подручным фирмам. Точно такой же процесс может произойти и в «Абсолют-банке», если история с допэмиссией не выгорит. 

Уже кое-что в этом направлении идет. Весной в банковской ячейке одного из клиентов «Абсолют-банка» сотрудник заменил 500 млн рублей на билеты банка приколов. Такие вещи обычно происходят перед крахом, ведь каждый банковский специалист знает, что содержимое ячеек фиксируется и красть из них значит подписывать себе приговор, но кто-то не удержался из-за напряженной обстановки в «Абсолют-банке».

Финансовая ситуация в «Балтинвестбанке». Фото: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=baltinvestbank-3176&BankMenu=struktura_balansa

«Балтинвестбанк» сразу после санации подал заявление на личное банкротство Рыдника и еще четырех акционеров. Однако новые собственники ничего не добились. Суды в отношении Рыдника шли много лет, на него также подавали компании, но серьезных проблем он не получил.  ООО «Волгаметком» требовало с Рыдника и еще пяти акционеров 1,75 млрд рублей, а «Газбанк» за невыплаченный кредит арестовал и выставил на торги участок и дома предпринимателя в Комарово за 175 млн рублей. 

Воровали все

Кроме проблемных обязательств на 18 млрд рублей в банке есть мелкие дела с приговорами судов. В 2020 году Петроградский районный суд осудил бывшего сотрудника «Балтинвестбанка» за нанесение ущерба организации на 11 млн рублей. В 2021 году там же был условно осужден другой работник за сговор с бенефициарами и кражу 200 млн рублей. В 2022 году суд условно осудил двух бывших сотрудников «Балтинвестбанка» за перечисление ООО «Инвест Сити» 57 млн и 63,5 млн рублей. 

Воровали в «Балтинвестбанке» многие, а разница была покрыта деньгами АСВ. Теперь очередь за санацией, осуществленной «Абсолют-банком», которую покроют либо пенсионеры РЖД, либо сама головная организация. Вряд ли кто-то другой профинансирует этот процесс расхищения средств.