Купленная "Совесть" не поможет Хотимским

"Совкомбанк" братьев Сергея и Дмитрия Хотимских разразился очередной громкой покупкой. Как передаёт корреспондент УтроNews, накануне структура за 6 млрд руб. приобрела новый кредитный продукт - карту рассрочки "Совесть" у группы QIWI.

"Совесть" являлась главным конкурентом другого подобного продукта - карты рассрочки "Халва", агрессивная реклама которой въелась в голову едва ли не каждого зрителя ТВ несколько лет назад. "Халву" Хотимские приобрели в 2018 году за 1,1 млрд рублей.

В результате нынешней сделки к банку Хотимских перейдут права требования к клиентам "Совести" валовой стоимостью около 9 млрд рублей и чисто стоимостью порядка 7,6 млрд рублей. Как утверждает Сергей Хотимский, из-за этого портфель "Халвы" вырастет примерно на 20%, а само объединение является "win-win" проектом. Его слова цитирует "Коммерсант".

Действительно, все ли выигрывают от очередного проекта Хотимских? Если вспомнить, чем всё закончилось для сотен, а то и тысяч клиентов "Халвы" в прошлом, то вряд ли. И дело не только в агрессивной рекламе, а в том, как два брата-банкира вообще ведут бизнес.

Любители банковских кредитов частенько в кулуарах сравнивают "Совкомбанкс нечто похожим на финансовую пирамиду, такой себе мыльный пузырь, который растет и существует за счёт поглощения активов других организаций.

За последние годы "Совкомбанк" поглотил сразу несколько финансовых учреждений, а финансовые показатели у него такие, что впору думать - не развалится ли он в ближайшие недели.

Всего за год, с мая 2019 по май 2020 года чистая прибыль банка упала на 90% - 1,9 млрд против прошлогодних 12 млрд рублей. Беспрецедентное падение для любой банковской структуры. И это при номинальном росте стоимости активов на 35%.

За счет поглощенных организаций, надо полагать? Неужели эти активы резко стали убыточными, или вся прибыль старательно выводится на офшорные счета? Ведь формально "Совкомбанк" записан на нидерландский офшор "Совко Капитал Пратнерс Би Ви". Деньги вкладчиков Хотимских надо искать в Амстердаме?

В глубоком "подвале" находятся другие основные показатели банка. Рентабельность тех же активов за год упала аж на 92%, рентабельность капитала - на 93%, уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества - на 13%. Опять же, повторимся, при номинальном росте активов структуры.

Это точно действующий банк, или финансовые показатели там рисуют? При таких минусах недолго и лицензии лишиться. Может, дело к этому и идёт? На такие мысли наводят действия "Совкомбанка" на финансовом рынке.

В конце мая 25 мая 2020 года "Совкомбанк" разместил биржевые облигации на сумму в 5 млрд рублей на три года. Информация об этом есть на сайте самого банка.

Тоже самое произошло в апреле, когда банк разместил облигации уже на 12 млрд рублей сроком на 10 лет. Об этом сообщало ТАСС. До этого очередное крупное размещение – на 25 млрд рублей, произошло в октябре 2019 года.

Такие шаги могут говорить об одном. Хотимским очень нужны деньги. Теперь их банк получил право требования к клиентам "Совести" на сумму порядка 9 млрд рублей.

Что он будет делать, как не пытаться всеми правдами-неправдами "выбивать" взятые в рассрочку деньги? Ведь вряд ли с такими показателями деятельности банка "Совесть" позволит поправить дела с "Халвой" с её убывающими клиентами, не говоря о всей банковской структуре.

Без "Совести"

Да и только ли выбивать? Как мы знаем по "Халве", дело не только в агрессивной рекламе и не всегда корректных действиях "взыскателей". Речь может идти о банальном обмане клиентов. "Халва" Хотимских может насчитать сотни, если не тысячи историй, в которых её клиенты посчитали себя обманутыми.

Вот отзыв, где клиент "Халвы" жалуется на "Совкомбанк" Хотимских. Как следует из его сообщения на сервисе "Банки.ру", якобы его могли банально обмануть. В мобильном приложении банка его уверили, что платёж по рассрочке не может превысить 5 тыс. рублей. Однако на деле сумма оказалась другой - 19 тыс. Более того, через какое-то время сумма платежа выросла до 22 тыс. рублей в месяц!

Отзыв клиента карты "Халва", опубликованный на сервисе "Банки.ру" 

Если всё было действительно так, как описывает предполагаемый клиент "Халвы" и банка Хотимских, то это можно трактовать, как одностороннее изменение условий со стороны банка. Это незаконно, не говоря уже о том, что это банальный обман.

Между тем в самом банке клиенту якобы сказали, что комиссии могут изменять в одностороннем порядке. Разве это правомерно? Похоже, что колл-центр Хотимских просто пускал людям пыль в глаза.

Было ли это частным недоразумением, или с ним сталкивались многие пользователи "Халвы"? Кажется, это риторический вопрос. В разное время клиенты "Совкомбанка" жаловались на агрессивное навязывание услуг, странные платежи и непонятные условия.

Например, некоторые клиенты отмечали, что им без их согласия подключалась услуга "защита платежа" по СМС. Оказалось, что согласие клиента было включено автоматически, а вот чтобы отказаться, надо было отправить банку СМС. При этом если услуга подключалась автоматически при игнорировании запроса, отключить её ответной СМС якобы было уже нельзя.

Разве это честные методы ведения бизнеса? Да что там "Халва", стоит только почитать отзывы о работе банка на разных сервисах, как закрадываются сомнения, стоит ли вообще иметь с ними дело.

"Банк отказывается исполнять свои обязательства", "некомпетентность и хамство", "Ненадежный банк", "Обманывают, не идут на встречу клиентам" - вот лишь несколько заголовков отзывов о работе этой структуры.

Недавние отзывы клиентов "Совкомбанка" на сервисе "Сравни.ру"

Доходило до крайностей - в 2017 году валютные ипотечные заёмщики объявили голодовку под окнами банка. Сотрудники охранных предприятий силой выталкивали людей, об этом сообщается на ютуб-канале телеканала "Царьград". Но это, опять же, лишь одна из подобных историй.

Сюжет о голодовке клиентов "Совкомбанка", опубликованный на ютуб-канале телеканала "Царьград" 

"Пожиратели" банков

В самом "Совкомбанке" традиционно оправдывают недовольство людей и наличие множества негативных отзывов происками конкурентов. Действительно, вряд ли конкуренты сильно любят "Совкомбанк" с его агрессивными слияниями и поглощениями.

В марте 2020  года стало известно, что "Совкомбанк" почти закончил процесс поглощения отданного ему в 2015 году на санацию банка "Экспресс-Волга". Об этом писал "Бизнес Вектор".

При этом за 5 лет санаторы из "Совкомбанка" до того управляли "Экспресс-Волгой", что с марта 2019 по апрель 2020 года её кредитный портфель уменьшился на 77%, а из структуры побежали физические лица - минус 40%.

В марте этого же 2020 года "Совкомбанк" заполучил 91% акций "Волго-Каспийского Акционерного банка". Хотя полгода назад Хотимские владели лишь 20% банка. Но всего за несколько месяцев скупили почти всю структуру. Разве это не агрессивное поглощение конкурента?

Это только последние месяцы. До этого что-то похожее случилось с "РосЕвроБанком", "Меткомбанком" Алексея Мордашова и еще многими банками.

Такая вырисовывается картина. Хотимские продолжают накачивать свой банк чужими активами, прибыль падает на 90%, они делают выпуски облигаций, чтобы влить в банк живые деньги. А потом покупают карту "Совесть" с долговыми обязательствами клиентов на 9 млрд рублей. Зачем, чтобы сделать их счастливей?

Или, чтобы используя все имеющиеся у них инструменты, включая "наведение тени на плетень" при заключении договоров, "выкачивать" из клиентов последние деньги? Карта "Совесть" у них теперь есть, а вот есть ли простая человеческая совесть?